岁末年初之际，随着年终奖的发放，银行纷纷启动针对客户年终奖金的理财营销活动。不少银行向客户推销起了黄金等贵金属业务。与此同时，不少投资者消费热情高涨，也开启“买买买”模式。

贵金属产品为何成为理财“香饽饽”？贵金属投资与银行理财有哪些异同？该如何选择？展望后市，消费者投资需注意什么？一起来看本期快问快答↓

银行推出哪些贵金属产品？有哪些优惠？

A：趁着黄金热潮，银行主要推出以龙年生肖为主题的贵金属产品。例如，工商银行推出了大师十二生肖传世金·复兴龙，农业银行推出了传世之宝龙年生肖金条，招商银行则有招行金时来运转产品（龙年特惠）等产品陆续上市。

银行有关贵金属业务的营销更是让客户应接不暇。有客户向记者反映，刚刚踏入2024年，他就接连不断地收到了多家银行推送的贵金属业务广告。这些广告里提到的优惠手段也是五花八门，包括下单每克立减、微信立减金抽取以及龙年生肖纪念钞和邮票赠送等优惠活动。

贵金属产品为何成为理财“香饽饽”？

A：多位银行工作人员向记者透露，今年银行生肖金条的销量高于往年，以黄金为代表的贵金属产品俨然成为理财的“香饽饽”。从往年情况来看，春节前的一个多月，向来都是黄金产品消费高峰期。国内投资者普遍比较喜欢投资黄金，关注的人较多，自然营销起来也比较方便。商业银行的金条价格通常在国际金价基础上每克加10元左右，比商场会便宜些。

为什么银行近期营销黄金等贵金属业务力度加大？

A：中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，从宏观来看，美联储经过2022年至2023年的大幅加息后，利率处于高位，后续面临降息的压力。从历史来看，在美联储加息后期黄金表现较强。同时，近年来全球经济恢复面临不确定性，地缘政治冲突加大风险隐患。 

这些都凸显了黄金作为避险资产的投资价值，银行向客户推荐黄金等贵金属业务也是为了丰富居民投资来源，在提高居民投资理财收益的同时实现资产配置多元化。

贵金属投资与银行理财有哪些异同？该如何选择？

A：记者在采访中了解到，贵金属投资与银行理财既有交集也有差异。 

黄金投资既包括像金条、金币这样的实物黄金，也包括像黄金期货、纸黄金这样的虚拟黄金。黄金投资与银行理财在投资对象、风险收益特征和流动性等方面均存在明显区别。银行理财一般“鸡蛋不放在一个篮子里”，投资货币市场、债券市场、股票市场均可，而黄金投资则主要挂钩黄金这一特定商品。黄金投资的风险和收益受到国际政治、经济、汇率等多种因素的影响，波动较大。一旦国际黄金价格下跌，国内投资者往往也很难“独善其身”，投资收益可能会下降甚至亏损。但黄金投资相较于银行理财较为灵活，可以在交易时间内随时买卖，而银行理财通常有固定的投资期限，提前赎回可能需要支付一定的费用。因此投资者在选择产品时，还是应根据自己的风险承受能力、投资目标和资金流动性等需求综合考虑。

展望后市，消费者投资需注意什么？

A：展望后市，在中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平看来，2024年，黄金作为避险资产仍有广阔的用武之地。同时，在去美元化和避险、保值考量推动下，全球央行增配黄金会持续，将为金价提供有力支撑。综合判断，2024年黄金价格仍有一定的上升空间。

业内专家还提醒投资者，目前黄金价格处于较高水平，影响黄金价格走势的不确定性因素较多，从稳健投资角度，建议投资者保持理性，根据个人的风险偏好进行资产配置，防范潜在风险。